Očekává se, že Federální rezervní systém bude na závěr svého dvoudenního zasedání 29. ledna udržovat úrokové sazby na stabilní úrovni, což signalizuje opatrný přístup, protože ekonomika se nadále potýká s vysokou inflací a výpůjčními náklady. Navzdory nedávným poznámkám prezidenta Donalda Trumpa požadujícím okamžité snížení sazeb, odborníci tvrdí, že spotřebitelé možná budou muset čekat déle na smysluplnou úlevu. Centrální banka přijala postupný přístup k rekalibraci politiky poté, co mezi lety 2022 a 2023 zvýšila svou referenční sazbu o 5,25 procentního bodu, aby bojovala s inflací, která zůstává nad 2% cílem Fedu.
Během kampaně Trump kritizoval inflaci a vysoké úrokové sazby a tvrdil, že „ničí naši zemi“. Pro spotřebitele představuje kombinace přetrvávající inflace a zvýšených nákladů na půjčky další zátěž pro rozpočty domácností. „Každý, kdo doufá, že Fed nastoupí jako kavalerie a v brzké době vás zachrání před vysokými úrokovými sazbami, bude skutečně zklamán,“ řekl Matt Schulz, hlavní úvěrový analytik společnosti LendingTree. I když sazba federálních fondů, která řídí bankovní půjčky přes noc, není sazbou, kterou platí spotřebitelé, její vliv se vztahuje na sazby za půjčky a úspory.
Držitelé kreditních karet patří mezi ty, kteří pociťují dopad nejpříměji, protože karty s proměnlivou sazbou jsou úzce svázány s benchmarkem Fedu. Vydavatelé karet však mají tendenci být po snížení Fedu pomalejší k nižším sazbám. V současné době průměrná sazba kreditních karet překračuje 20 %, což je podle Bankrate téměř rekordně vysoké. Rostoucí delikvence a nárůst minimálních plateb zdůrazňují rostoucí finanční zátěž spotřebitelů. Hypoteční sazby, které jsou více ovlivněny výnosy státních dluhopisů a ekonomickými trendy než politikou Fedu, v posledních měsících vzrostly.
Průměrná sazba za hypotéku s fixní sazbou na 30 let je nyní podle Bankrate 7,06 %, což představuje další problém s dostupností pro potenciální kupce domů. Většina majitelů domů s hypotékami s pevnou úrokovou sazbou zůstává nedotčena, ale vysoké sazby nadále potlačují prodeje domů. Půjčky na auta, další hlavní oblast spotřebitelského dluhu, zaznamenaly růst sazeb spolu s rostoucími cenami vozidel. Průměrná sazba pětiletého úvěru na nové auto činí 7,47 %, což zvyšuje zůstatek úvěrů na auto na více než 1,64 bilionu dolarů.
Očekává se, že problémy s cenovou dostupností v tomto sektoru budou přetrvávat, i když Fed začne sazby postupně snižovat v roce 2025. Federální studentské půjčky, které mají pevně stanovené sazby ročně, jsou také ovlivněny širšími ekonomickými podmínkami. Dlužníci pro akademický rok 2024-25 čelí sazbám 6,53 %, což je nárůst z 5,50 % v předchozím roce. Soukromé studentské půjčky, které mají často variabilní sazby, také zdražily, přičemž náklady jsou vázány na referenční hodnoty, jako je základní sazba.
Naproti tomu střadatelé těžili ze zvýšení sazeb Fedu, přičemž nejlepší online spořicí účty nabízejí výnosy téměř 5 %. Podle Grega McBridea z Bankrate jsou tyto výnosy, které převyšují inflaci, pro spotřebitele stříbrnou ozdobou. Jak Federální rezervní systém signalizuje pauzu ve zvyšování sazeb, finanční podmínky se mohou stabilizovat, ale významná úleva pro dlužníky bude pravděpodobně záviset na širších ekonomických zlepšeních a potenciálním snížení sazeb později v roce 2025. – MENA Newswire News Desk.